区块链是能实现金融升级和再造的技术体系

近日,由国际银行业联合会、国际资本市场协会、金融时报社、中国银行业协会共同主办的第十六届中国国际金融论坛在上海召开。神州信息金融科技首席架构师陈宏鸿受邀出席“区块链应用与发展”圆桌对话,与来自微众银行、中国区块链生态联盟、京东数科、BlockTEST等公司的区块链负责人、专家及企业创始人同台交流。

Q:区块链如何构建科技金融新格局?

区块链相比于金融科技的其他技术如云计算、大数据、AI等,是更能对金融进行升级和再造的技术体系。金融的本质是以信任为基础,这与区块链的特质完全吻合。在神州信息来看,区块链发展联盟链、产业链更有价值,因此我们在2016年与腾讯、华为等携手共同发起了中国第一个区块链开源组织——金融区块链合作联盟(金链盟)。联盟链的技术也是监管机构共同发起的链的应用,是重构金融底层的关键技术。金链盟联合开源的FISCO BCOS目前已成为中国区块链服务网络(BSN)唯一的国产联盟链底层平台,神州信息基于该平台已自主研发了完整的区块链平台级解决方案Sm@rtGAS,并致力于推动行业区块链的标准化应用。



Q:为什么区块链技术能改变金融格局?

第一,传统金融的本质以信任为基础,而信用体制的建设依托于中介机构完成,区块链技术实现了数字货币,其在实践过程进行了去中心化。随着央行数字货币的发行,区块链技术会大量推广,虽然一些币没有用到区块链技术,但是一些底层技术如密码学技术、钱包的技术,都是从公有链的模式发展起来的。

第二,区块链带来“共享”,是分布式的账本。对于一些强信任的制度模式,如票据、信用证业务、跨境贸易等,可以通过区块链技术构建一个人人都可以看到的账本,这对现有的金融留存效率的提升、过程的简化有很大价值,同时大大降低金融风险。

第三,区块链技术中智能合约的应用。对一些可编程的应用,智能合约可把数据保存到区块链上,我们看到的很多场景如积分通兑、司法权证,通过智能合约的应用,可使得区块链技术广泛赋能金融场景,提升金融服务的效率。在金融场景赋能方面,区块链应用有强信任、不可篡改的特性,会使成本大大降低。

Q:区块链在金融科技领域如何快速落地?

金融行业应该正确认识区块链技术,回归其本质。推动区块链快速落地可从三方面入手:

从底层向上,把区块链技术深化到业务场景中去。目前很多银行都在利用区块链技术做一些场景应用,为整个行业进行了技术积累和应用探索。

从顶层向下,推进区块链技术的推广和使用。目前,央行所主导的产品,包括跨境贸易的金融等,在使用过程中会推进整个区块链技术的推广和使用。比如数字钱包发布到每个人手上的时候,汇票流转就可以基于数字钱包做流转,这种从上到下的推广便于为大众的区块链应用提供一个基础。

此外,有创新意识的头部金融机构,将区块链技术深化到产品中,如人民币的国际化,贸易的融资,供应链的金融等,能真正发挥区块链在金融技术上的价值。区块链技术以其特性可以解决部分问题,但是不解决所有问题。如供应链金融中核心企业的信用如何保障?要实现数据的共享,要有链的使用以及物联网、AI等技术的应用,才能保障核心企业生产过程的正常,保障区块链在信用体系里发挥最大价值。因为数据背后信用的保障是综合技术共同使用的结果。区块链不能解决所有问题,产业或者联盟链合作,才能发挥区块链的价值。


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